Lacuna previdenciária: o que é, como calcular a sua e o que fazer com essa informação

Lacuna. A palavra pode parecer assustadora. Mas é apenas um número. E números podem ser resolvidos.
A lacuna previdenciária é a diferença entre: a renda que você TERÁ (o que INSS pagará + o que a previdência complementar pagará) e a renda que você PRECISA (o seu padrão de vida atual). Se aquilo que você receberá for menor do que aquilo que você precisa, existe uma lacuna. Simples assim.
Imagine que você gasta R$ 5.000/mês hoje. Daqui a 25 anos, na aposentadoria, você espera gastar também R$ 5.000 (ajustado pela inflação, digamos R$ 10.000). Quando se aposentar: o INSS vai pagar R$ 3.500/mês; a previdência complementar vai pagar R$ 4.000/mês; o total que você receberá é R$ 7.500/mês. Você precisa de R$ 10.000. Tem R$ 7.500. Lacuna: R$ 2.500/mês. E agora? Você fica sem R$ 2.500? Não. Existem caminhos.
Para calcular sua lacuna, você precisa: estimar sua renda desejada na aposentadoria (dica: comece com quanto você gasta hoje); simular quanto o INSS vai pagar (o site do INSS tem simuladores); simular quanto a previdência complementar vai pagar (aqui no Portal do Participante, há uma ferramenta exatamente para isso); subtrair: (INSS + Previdência) - Renda Desejada = Lacuna. Pode ser negativa (você tem mais do que precisa) ou positiva (você tem menos do que precisa).
Se você descobrir que tem uma lacuna, existem três caminhos. O primeiro é aumentar contribuições agora. Se você aumentar suas contribuições mensais agora, daqui a 25 anos o valor da previdência será maior. Lacuna menor. O segundo é trabalhar mais tempo. Cada ano a mais de contribuição aumenta o tempo de acumulação. Menos lacuna. O terceiro é revisar expectativas. Talvez você não precise gastar R$ 10.000/mês na aposentadoria. Talvez R$ 7.500 seja confortável. Nesse caso, não há lacuna.
A maioria das pessoas faz uma combinação dos três: aumenta contribuições um pouco, trabalha um pouco mais, aceita uma vida na aposentadoria um pouco diferente da de hoje. E pronto. Lacuna fechada.
Por que é bom conhecer sua lacuna? Porque você deixa de viver na incerteza. Você toma decisões baseado em dados, não em medo. Você sabe exatamente quanto precisa fazer para chegar aonde quer. Você pode ajustar, revisar e otimizar. Uma lacuna conhecida é um problema com solução.
Aqui no Portal do Participante, você consegue simular sua renda complementar, ver quanto falta, ver quanto seria necessário aumentar para fechar a lacuna, e tomar decisão consciente. Tudo isso leva 15 minutos. Muitas pessoas vivem anos sabendo que há uma lacuna, mas tendo medo de olhar. Quando olham e fazem as contas, descobrem que a solução era mais simples do que imaginavam. A lacuna existe. Mas você tem ferramentas para lidar com ela.